مزايا مالية جديدة للمتقاعدين عام 2025.. تعرّف على برنامج القرض العقاري (HEAS)
يُعد امتلاك منزل في أستراليا أكثر من مجرد سكن، إذ يمكن الاستفادة منه لدعم الدخل خلال سنوات التقاعد. ومع تحديث برنامج القرض العقاري في مارس 2025، أصبح بإمكان المتقاعدين الاستفادة من هذه الفرصة للحصول على تمويل إضافي دون الحاجة إلى بيع منازلهم.
وهذا ما سنوضحه في هذه المقالة:
ما هو برنامج القرض العقاري للمتقاعدين؟
يُعرف هذا البرنامج باسم برنامج الحصول على حقوق ملكية المنزل (HEAS)، وهو نظام مدعوم من الحكومة الأسترالية ويتيح للمتقاعدين الذين تبلغ أعمارهم 67 عامًا فأكثر الاقتراض بضمان عقاراتهم، سواء عبر دفعات شهرية منتظمة أو دفعات إجمالية، بمعدل فائدة تنافسي يبلغ 3.95% سنويًا.
من يمكنه الاستفادة من البرنامج؟
يجب أن يستوفي المتقدمون الشروط التالية:
-أن يكونوا في سن التقاعد (67 عامًا فأكثر).
-امتلاك عقار في أستراليا.
-الإقامة الدائمة في أستراليا.
-امتلاك تأمين عقاري كافٍ.
-عدم وجود إفلاس مُعلن.
خيارات الدفع المتاحة
يمنح البرنامج للمتقاعدين المرونة في اختيار طريقة الدفع وفق احتياجاتهم:
1-دفعات نصف شهرية تصل إلى 150% من الحد الأقصى لمعاش الشيخوخة.
للأفراد: حتى 2,587 دولارًا أستراليًا كل أسبوعين.
للأزواج: حتى 3,902 دولارًا أستراليًا كل أسبوعين.
2-دفعة مُقدمة تدفع مرتين سنويًا، بشرط ألا تتجاوز 50% من معدل معاش الشيخوخة السنوي.
آلية السداد والفوائد
سعر الفائدة: 3.95% سنويًا، يتم إضافته على أساس أسبوعي.
طرق السداد:
- عند بيع العقار.
- عند وفاة المالك.
- إمكانية السداد الطوعي دون غرامات.
مزايا وعيوب البرنامج
المزايا:
- يوفر دخلاً إضافيًا دون الحاجة لبيع العقار.
- مدعوم من الحكومة لضمان الأمان المالي.
- خيارات الدفع مرنة وتناسب مختلف الاحتياجات.
- لا يوجد جدول سداد ثابت مما يمنح حرية مالية أكبر.
- يضمن عدم تجاوز الدين لقيمة العقار في السوق.
العيوب:
- قد يؤدي تراكم الفوائد إلى زيادة المبلغ المستحق مع مرور الوقت.
- قد يؤثر القرض على ميراث العائلة مستقبلاً.
- يعتمد مبلغ القرض على تقييم العقار وقيمة رأس المال المتاح.
- قد لا يكون مناسبًا لمن لديهم قروض عقارية قائمة.
كيفية التقديم على القرض العقاري في مارس 2025؟
يمكن للمتقاعدين المهتمين اتباع هذه الخطوات للتقديم:
- التحقق من الأهلية باستخدام حاسبة HEAS عبر الإنترنت.
- طلب المشورة المالية من مستشاري خدمة المعلومات المالية (FIS) في سنترلينك.
- جمع الوثائق المطلوبة مثل تفاصيل العقار، وإثبات الملكية، والهوية الشخصية.
- تقديم الطلب عبر بوابة “myGov” أو زيارة أحد مكاتب سنترلينك.
- استلام المدفوعات بعد الموافقة على الطلب، حيث يمكن اختيار دفعات نصف شهرية أو دفعة مقدمة.
أسئلة شائعة حول البرنامج
-هل يؤثر هذا القرض على معاش الشيخوخة؟
لا، لا تُحتسب مدفوعات HEAS ضمن الدخل ولا تؤثر على استحقاقات معاش الشيخوخة.
-هل يمكنني التقديم إذا كان لدي رهن عقاري قائم؟
نعم، لكن سيتم خصم المبلغ المستحق على العقار من الحد الأقصى للتمويل المسموح به.
-هل يمكنني سداد القرض مبكرًا؟
نعم، يمكن السداد في أي وقت دون رسوم إضافية.
-ماذا يحدث إذا انخفضت قيمة العقار؟
يضمن البرنامج عدم تجاوز الدين لقيمة العقار السوقية.
-هل يوجد حد أقصى للقرض؟
يعتمد الحد الأقصى على عمر المتقاعد، وقيمة العقار، ومقدار حقوق الملكية المتاحة.
