دليل شامل لفهم التصنيف الائتماني في أستراليا.. إليك تأثيره على قدرتك المالية وكيفية تحسينه
يُعد التصنيف الائتماني (Credit Score) أحد العوامل الجوهرية التي تحدد مدى قدرة الأفراد على الحصول على التمويل من المؤسسات المالية، فهو يمثل أداة تقييم تعتمد عليها البنوك وشركات التمويل لقياس مدى جدارة الأفراد الائتمانية وقدرتهم على سداد الديون.
ففي أستراليا، يشكل التصنيف الائتماني جزءا أساسيا من الحياة المالية اليومية، مما يثير تساؤلات حول كيفية احتسابه والعوامل التي تؤثر عليه.
إن التصنيف الائتماني هو رقم مكون من ثلاث خانات يعكس مدى قدرة الفرد على الاقتراض من الجهات المالية في أستراليا.
ويُبنى هذا الرقم على التاريخ المالي للفرد، مثل التزامه بسداد القروض السابقة كالقروض الشخصية، قروض السيارات، أو استخدام بطاقات الائتمان.
ببساطة، يعكس هذا التصنيف مدى التزام الشخص بإدارة التزاماته المالية بشكل منظم.
العوامل المؤثرة على التصنيف الائتماني
توجد عدة عناصر تدخل في تكوين التصنيف الائتماني، أبرزها:
- سجل الدفع: الانتظام في سداد الفواتير والقروض في مواعيدها يعزز من التصنيف الائتماني، بينما يؤدي التأخير أو التخلف إلى تراجعه.
- نسبة استخدام الائتمان: الاعتماد الزائد على بطاقات الائتمان أو القروض يمكن أن يشير إلى وجود ضغوط مالية ويؤثر سلبًا على التصنيف.
- عدد طلبات الائتمان: التقديم المتكرر للحصول على قروض خلال فترة قصيرة يُعد مؤشرا سلبيا يعكس احتمالية وجود مشكلات مالية.
- مدة السجل الائتماني: كلما طال أمد التاريخ الائتماني للفرد، زادت ثقة المقرضين بقدرته على إدارة التمويل.
- تنوع مصادر الائتمان: التعامل مع أنواع مختلفة من القروض كالبطاقات الائتمانية والقروض الشخصية يُظهر للمقرضين قدرة الشخص على إدارة التزامات مالية متعددة.
كيف يُحسب التصنيف الائتماني؟
يُحسب التصنيف الائتماني باستخدام خوارزمية تأخذ في الاعتبار جميع العوامل السابقة، وتُمنح لكل منها درجة معينة تُجمع لتحديد التصنيف النهائي.
ويتراوح هذا التصنيف في أستراليا بين 0 و 1200 نقطة، حيث يُعتبر التصنيف الذي يتجاوز 700 نقطة جيدا جدا، بينما يُعد التصنيف أقل من 500 نقطة ضعيفا.
تأثير التصنيف الائتماني على فرص الحصول على القروض
يلعب التصنيف الائتماني دورا حاسما عند التقدم للحصول على قرض، فهو يؤثر بشكل مباشر على قرار الموافقة أو الرفض، وكذلك على شروط القرض مثل معدل الفائدة.
فكلما كان التصنيف أعلى، زادت فرص الحصول على تمويل بشروط ميسرة، بينما قد يُواجه أصحاب التصنيفات المنخفضة صعوبات في الحصول على قروض أو يتم فرض أسعار فائدة أعلى لتعويض المخاطر المحتملة.
كيف تحسن تصنيفك الائتماني؟
لتحقيق تصنيف ائتماني جيد، يمكن اتباع بعض النصائح العملية:
- مراجعة التقرير الائتماني دوريا: يساعدك ذلك على التأكد من دقة البيانات وتصحيح أي أخطاء قد تؤثر على تصنيفك، إضافة إلى كشف أي نشاط غير معتاد.
- الالتزام بسداد الفواتير في الوقت المحدد: يعتبر هذا العامل من أقوى المؤثرات الإيجابية على التصنيف.
- تجنب تعدد طلبات القروض في فترات قصيرة: حاول التقديم على القروض أو بطاقات الائتمان فقط عند الضرورة، لتجنب الانطباع السلبي لدى المقرضين.
- التحكم في استخدام الائتمان المتاح: لا تستنفد كامل رصيدك الائتماني، فالاستخدام المعتدل يعكس تحكما ماليا جيدا.
- اقرأ أيضاً: “لن نضع صورة هذه المرة”.. تصميم جديد لورقة الخمسة دولارات الأسترالية سيزيل صورة الملكة إليزابيث
