قرر بنك الاحتياطي الأسترالي خفض سعر الفائدة الرسمي بمقدار 0.25 نقطة مئوية، ليصل إلى 3.85%، مما يُعيد رسم المشهد المالي للمقترضين والمدخرين على حد سواء.
وقد سارعت البنوك الكبرى في البلاد إلى الاستجابة، معلنةً خفض أسعار الفائدة المتغيرة على قروض الإسكان، ما يُبشّر بانفراجة لملايين الأستراليين، وإن كانت مؤقتة أو جزئية.
هل ستنخفض أقساط القروض العقارية؟
الإجابة نعم، لكن ليس تلقائيًا. إذ يعتمد تخفيض الأقساط الشهرية على ما إذا كان المقترض سيتخذ خطوة استباقية لتعديل مدفوعاته. ففي بعض البنوك مثل CBA وNAB وANZ، يحتاج العميل إلى التواصل المباشر لطلب تعديل السحب التلقائي بما يتناسب مع التخفيض.
وفقًا لتحليل أعده موقع “Canstar”، قد يوفر المقترض مبلغاً يصل إلى 152 دولار شهريًا، في حال كان لديه قرض عقاري بقيمة مليون دولار. أما القرض البالغ نصف مليون دولار، فقد ينخفض قسطه الشهري بنحو 76 دولارًا. وتستند هذه الأرقام إلى متوسط فائدة متغير يبلغ 6.06% قبل الخفض.
| حجم القرض | القسط الشهري قبل التخفيض | بعد التخفيض | مقدار التوفير |
| 500,000 دولار | 3,240 دولار | 3,164 دولار | 76 دولار |
| 750,000 دولار | 4,860 دولار | 4,746 دولار | 114 دولار |
| 1,000,000 دولار | 6,480 دولار | 6,328 دولار | 152 دولار |
ما هي البنوك التي وافقت على الخفض؟
أعلنت أكثر من 30 جهة مُقرضة حتى الآن التزامها بتخفيض الفائدة لعملاء القروض العقارية ذات الفائدة المتغيرة.
ومن بين هذه البنوك: ANZ، CBA، NAB، Westpac، ING، Macquarie، وVirgin Money، وكانت قد امتنعت عن التخفيض في السابق لكنها انضمت هذه المرة.
وفيما يلي مواعيد بدء سريان التخفيضات لبعض البنوك الكبرى:
- ANZ، CBA، NAB في 30 مايو 2025.
- Westpac في 3 يونيو 2025.
- Macquarie في 23 مايو 2025.
- Virgin Money في 6 يونيو 2025.
ومع ذلك، لا تزال بعض المؤسسات المالية تتأخر في إعلان مواقفها، ويُتوقع أن تصدر تحديثات خلال الأيام القادمة.
هل يعتبر خفض الأقساط دائمًا الخيار الأفضل؟
اللافت أن نسبة صغيرة فقط من العملاء تُسارع إلى خفض أقساطهم. فبحسب بنك الكومنولث (CBA)، لم يقم سوى 14% من عملائه بتعديل المدفوعات الشهرية بعد خفض الفائدة في فبراير الماضي.
ويقول الخبراء إن الإبقاء على الأقساط كما هي قد يُسهم في تقليص مدة القرض وسداد أصل الدين بشكل أسرع.
فيما يؤكد مايكل بومان من CBA أن العملاء الذين يسددون مبالغ إضافية قد يتمكنون من الاستفادة من “ميزة السحب”، ما يمنحهم مرونة في استخدام الرصيد لاحقًا عند الحاجة.
هل يضر خفض الفائدة بالمدخرين؟
للأسف، الجواب غالبًا نعم. فقد أعلن مُقرضان فقط، هما مجموعة Westpac وبنك Teachers Mutual، عن خفض أسعار الفائدة على بعض حسابات الادخار بنسبة 0.25%. ومن المتوقع أن تحذو البنوك الأخرى حذوها خلال الأسابيع المقبلة.
وفي هذا السياق، تُحذر سالي تيندال من “Canstar” المدخرين من الركون للولاء، داعيةً إلى مقارنة ًالعروض بانتظام، خصوصًا أن هناك بنوكًا لا تزال تقدم فوائد تبلغ 5% أو أكثر على حسابات الادخار. أما الودائع لأجل، فهي تشهد بالفعل تراجعًا ملحوظًا.
هل من تخفيضات إضافية متوقعة؟
يتوقع محللون اقتصاديون أن يكون خفض الفائدة الأخير مجرد بداية. وتشير توقعات السوق إلى إمكانية تراجع سعر الفائدة الرسمي إلى نحو 3.1% بحلول عام 2026، ما يعني أن التخفيضات قد تستمر في الاجتماعات الأربعة المتبقية لبنك الاحتياطي خلال هذا العام.
