اخبار استراليا- كشف خبراء ماليون عن طريقة ذكية تُجنبك دفع ضريبة ضخمة قد تصل إلى 30% من ميراث التقاعد، وهو ما يعادل 150,000 دولار.
ففي أستراليا، لا تُعفى مدفوعات ميراث التقاعد من الضرائب تلقائيًا. إذ تُفرض ضريبة عند انتقال الأموال إلى أفراد الأسرة الذين لا يعتمدون ماليًا على الشخص المتوفى، مثل الأبناء البالغين.
أما إذا كان المستفيد “مُعالًا” مثل الزوج أو الزوجة أو الأطفال القُصر، فإن الأموال تنتقل دون فرض ضرائب.
وتختلف الضريبة المقررة بناءً على نوع المكونات التي يتكون منها صندوق التقاعد، حيث يتم فرض ضريبة تصل إلى 30% على المكونات الخاضعة للضريبة عند انتقالها إلى غير المُعالين. بينما تكون الضريبة على المكونات الأخرى أقل، أو حتى معفاة من الضرائب تمامًا.
كيفية تقليل الضريبة أو تجنبها
لتجنب دفع هذه الضريبة، يمكن تطبيق استراتيجية تعرف بـ “السحب وإعادة المساهمة”. وتتضمن هذه الاستراتيجية سحب جزء من أموال التقاعد عند بلوغ سن الستين، ثم إعادة المبلغ نفسه إلى الصندوق كإضافة غير مُخفّضة، مما يضمن إعفاء المبلغ من الضرائب عند انتقاله بعد الوفاة.
لماذا يجب التخطيط لذلك الآن؟
على مدار العقدين المقبلين، من المتوقع أن تشهد أستراليا أكبر انتقال للثروة بين الأجيال، حيث سيتم نقل مليارات الدولارات عبر صناديق التقاعد والأصول العقارية. وفي حال عدم التخطيط الجيد، فإن جزءًا كبيرًا من هذه الأموال قد يذهب للضرائب.
لذلك يعتبر التخطيط المسبق أمرًا مهمًا للحفاظ على أكبر قدر ممكن من الميراث داخل العائلة.
