مع تراجع معدلات الادخار في أستراليا خلال السنوات الأخيرة قبل أن ترتفع مجدداً إلى 6.4% من الدخل وفقاً لبيانات مكتب الإحصاء الأسترالي، يؤكد خبراء المال أن بناء الأمان المالي لا يعتمد على قوة الإرادة فقط، بل على جعل الادخار نتيجة تلقائية.
ووفق تحليل يعتمد على متوسط دخل أسري يبلغ 117,495 دولاراً سنوياً، يمكن للأسر تعزيز مدخراتها بما يصل إلى 19,350 دولاراً سنوياً عبر خمس خطوات رئيسية.
-
ادفع لنفسك أولاً
بدلاً من ادخار ما يتبقى في نهاية الشهر، ينصح بتحويل مبلغ ثابت إلى حساب التوفير فور استلام الراتب.
فقد تشير بيانات بنك أستراليا المركزي (RBA) إلى وجود تفاوت كبير في سلوك الادخار بين الأسر الأسترالية، حيث تدخر الأسر ذات الدخل الأعلى نحو 12٪ من دخلها المتاح، في حين تقتصر مدخرات الأسر المتوسطة الدخل على حوالي 3٪ فقط.
وبناءً على متوسط دخل الأسرة، فإن هذه الفجوة البالغة 9٪ تمثل فرقًا سنويًا يصل إلى 10,575 دولارًا.
-
نظام حسابات منفصلة
استخدام عدة حسابات مصرفية يساعد على التحكم في الإنفاق، مثل:
- حساب للفواتير والديون
- حساب للمصروف اليومي
- حساب للنفقات غير المنتظمة
- حساب مستقل للادخار
فمن خلال الحد من الاستنزاف المالي بمقدار 100 دولار أسبوعياً يمكن أن توفر 5,200 دولار سنوياً.
-
الاستفادة من المزايا الضريبية
تخفيض الضرائب بشكل قانوني يعد وسيلة فعالة لزيادة المدخرات. من أبسط الطرق المساهمة الإضافية في صندوق التقاعد (Super).
وتحويل 5,000 دولارات عبر نظام الاقتطاع من الراتب قد يوفر نحو 1,200 دولار من الضرائب سنوياً، حسب الشريحة الضريبية.
-
استخدام حساب تويض الرهن العقاري
إيداع الأموال في حساب التعويض يقلل من الفائدة المستحقة على القرض العقاري، فعلى سبيل المثال، الاحتفاظ بـ 20,000 دولار في حساب أوفست مع فائدة 6% يوفر نحو 1,200 دولار سنوياً من تكاليف الفائدة.
-
زيادة الادخار مع كل زيادة في الدخل
تخصيص جزء صغير من أي زيادة في الراتب للادخار يحقق أثراً تراكمياً مع الوقت. زيادة معدل الادخار بنسبة 1% فقط تعني نحو 1,175 دولاراً إضافياً سنوياً.
ومن الجدير بالذكر أن القوة الحقيقية لهذه الاستراتيجيات تكمن في تطبيقها معاً، بحيث يصبح الادخار النتيجة الافتراضية لإدارة الأموال، وليس قراراً صعباً في نهاية كل شهر.
