حذّرت مدربة الأعمال الأسترالية Martene Wallace من أن شراء منزل عبر الرهن العقاري قد لا يكون الاستثمار المثالي الذي يتصوره الكثيرون، بل قد يتحول إلى التزام مالي طويل الأمد يستهلك سنوات من الدخل بسبب الفوائد المتراكمة.
وبالاستناد إلى بيانات Australian Bureau of Statistics، أوضحت والاس أن القرض السكني التقليدي في أستراليا يكشف فجوة ضخمة بين المبلغ المقترض والمبلغ المدفوع فعلياً على مدى العقود.
فمثلاً، عند اقتراض 700 ألف دولار بفائدة سنوية تقارب 6.5% لمدة 30 عاماً:
-
القسط الشهري يبلغ نحو 4,424 دولاراً
-
إجمالي المبلغ المدفوع يصل إلى 1.6 مليون دولار
-
أي أن المقترض يدفع ما يقارب 900 ألف دولار فوائد فقط
وتقول والاس إن النتيجة الواقعية هي أن المقترض يدفع ثمن منزلين تقريباً: يعيش في واحد بينما يحصل البنك على قيمة الآخر عبر الفوائد.
وأشارت إلى أن تمديد مدة القرض إلى 40 عاماً لتخفيف القسط الشهري لا يحل المشكلة، بل يزيدها سوءاً، إذ قد تصل الفوائد وحدها إلى نحو 1.25 مليون دولار، ما يعني أن التكلفة الإجمالية تقترب من ثلاثة أضعاف قيمة المنزل الأصلية.
أثار الطرح نقاشاً واسعاً؛ فبينما رأى البعض أن البنوك تستفيد بشكل مبالغ فيه من الفوائد طويلة الأجل، اعتبر آخرون أن العقار يظل استثماراً رابحاً على المدى البعيد مع ارتفاع الأسعار، حيث قد تتضاعف قيمة المنزل بعد عقود، ما يعوض تكلفة الفائدة.
نصائح لتقليل عبء الرهن:
قدمت والاس مجموعة خطوات لتخفيف التكلفة الفعلية للقرض:
-
الدفع أسبوعياً بدلاً من شهرياً لتقليل سنوات القرض
-
إعادة التمويل عند انخفاض الفائدة
-
سداد مبالغ إضافية عند توفر دخل إضافي
-
استخدام حسابات التعويض (Offset Account)
ويأتي هذا الجدل بالتزامن مع رفع Reserve Bank of Australia سعر الفائدة الأساسي إلى 3.85%، ما يزيد الضغط على المقترضين ويجعل تكلفة السكن أحد أكبر التحديات المالية للأسر.
- اقرأ أيضاً: هزة ضريبية قادمة في أستراليا.. حكومة ألبانيز تخطط لتغييرات واسعة
- ألبانيز يتعهد بمضاعفة التمويل: خطة بمئات الملايين لدعم السكان الأصليين في أستراليا
