يعتبر اختيار التأمين المناسب للسيارة قرارًا ماليًا لا يمكن تجاهله مع تزايد أسعار التأمين كل عام. وسواء كنت تملك سيارة جديدة أو قديمة، فإن فهم الفرق بين التأمين الشامل وتأمين الطرف الثالث يمكن أن يحميك من المفاجآت المالية ويوفر لك راحة البال عند وقوع أي حادث.
في هذا المقال، نوضح لك أنواع التأمين المختلفة في أستراليا، وكيف تختار الأنسب لسيارتك وميزانيتك، مع نصائح عملية لتوفير المال.
أنواع التأمين على السيارات
هناك ثلاثة أنواع رئيسية للتأمين الاختياري على السيارات:
-تأمين الطرف الثالث على الممتلكات: يغطي الأضرار التي قد تلحق بسيارات أو ممتلكات الآخرين، لكنه لا يغطي سيارتك.
-تأمين الطرف الثالث مع الحريق والسرقة: يشمل ما يغطيه تأمين الطرف الثالث، مع إضافة حماية ضد السرقة وأضرار الحريق.
-التأمين الشامل على السيارات: يغطي أضرار سيارتك وأضرار سيارات أو ممتلكات الآخرين، حتى لو كنت سبب الحادث، ويشمل السرقة والحريق والأضرار الناتجة عن العوامل الجوية.
ويتيح التأمين الشامل اختيار القيمة المتفق عليها للسيارة أو القيمة السوقية وقت وقوع الحادث، مما يوفر مرونة أكبر بحسب احتياجاتك.
التأمين الشامل أم الطرف الثالث؟
يشدد الخبراء على أن التأمين الشامل هو أعلى مستويات الحماية، بينما يغطي تأمين الطرف الثالث الأضرار التي تلحق بسيارات الآخرين فقط. على سبيل المثال: إذا كنت تملك سيارة قديمة واصطدمت بسيارة فاخرة، فإن التأمين الشامل سيغطي إصلاح سيارتك وسيارة الطرف الآخر، بينما يغطي طرف ثالث فقط أضرار السيارة الأخرى.
ويجب أن نتذكر أن التأمين الإلزامي للطرف الثالث يغطي إصابات الأشخاص فقط، ولا يغطي أي أضرار للمركبة أو الممتلكات، ويختلف تطبيقه بين الولايات، مثل ما يُعرف بـ”الشريحة الخضراء” في نيو ساوث ويلز.
كيفية اختيار نوع التأمين المناسب لسيارتك
تقول فيي هوانغ، أستاذة مساعدة في مدرسة الدراسات الاكتوارية والمخاطر بجامعة سيدني: “غالبًا ما يختار الناس التأمين الشامل كخيار افتراضي، لكنه قد لا يكون الأنسب لكل سيارة.”
وتوصي “MoneySmart” بطرح هذه الأسئلة عند اختيار التأمين:
- هل يمكنك الاستغناء عن سيارتك إذا تضررت أو سُرقت أو كتبت خارج الخدمة؟
- هل تستطيع تغطية تكاليف إصلاح أو استبدال السيارة بدون تأمين؟
- هل لديك قرض سيارة، وهل يمكنك سداده إذا اضطررت لشراء سيارة جديدة؟
فيما يشير الخبراء إلى قاعدة عملية: إذا كنت تدفع أكثر من 20٪ من قيمة سيارتك السنوية على التأمين، فالأفضل البحث عن أرخص تأمين شامل أو طرف ثالث لتوفير المال.
كما يمكن تخفيض القسط التأميني عبر اختيار زيادة قيمة التحمل (الخصم) أو إزالة الإضافات غير الضرورية مثل خدمات المساعدة على الطريق أو تغطية الأغراض الشخصية.
ما الذي يجب الانتباه إليه في سياسة التأمين؟
تشدد هوانغ على أن التأمين الشامل لا يغطي كل شيء، إذ غالبًا ما تستثني السياسات الأعطال الميكانيكية والتآكل الطبيعي. لذا يجب قراءة الشروط بعناية، ومقارنة السياسات، والتحقق من آراء العملاء السابقين.
فقد لا تشمل بعض السياسات الأعطال الميكانيكية أو أضرار العواصف أو التخريب، بينما توفر أخرى مزايا إضافية مثل المساعدة على الطريق المجانية، أو استئجار سيارة بديلة، أو سحب السيارة عند التعطل.
تجنب “عقوبة الولاء” ووفّر أكثر
يشير الخبراء إلى أن التعلق بـ “loyalty bonus” أو “no claims bonus” قد يكون مضللاً، إذ غالبًا ما يحصل العملاء الجدد على عروض أفضل. لذا يُنصح دائمًا بمقارنة أسعار تأمين السيارات بانتظام لتوفير مئات الدولارات سنويًا.
