أحد أكبر البنوك الأسترالية يخفّض أسعار الفائدة على القروض العقارية .. وإليكم التفاصيل

By Rawan On أبريل 24, 2025 35

قام بنك ماكواري، أحد أكبر البنوك الأسترالية، بتخفيض أسعار الفائدة الثابتة على قروضه العقارية، وذلك في خطوة تعكس توقعات المُقرضين بحدوث تخفيضات كبيرة في أسعار الفائدة من قِبَل بنك الاحتياطي الأسترالي (الفيدرالي) خلال الأشهر القادمة.

وشمل التخفيض 20 نقطة أساس لآجال القروض من سنة إلى خمس سنوات، حيث أصبح بإمكان العملاء تثبيت أسعار الفائدة لمدة عامين أو ثلاثة بنسبة 5.19%، بينما تُقدَّم نسبة 5.39% للفترات الأطول (أربع أو خمس سنوات)، باستثناء القروض المخصصة للمباني الصديقة للبيئة التي تحظى بأسعار تفضيلية.

ويأتي هذا الإجراء في وقت تتوقع فيه الأسواق المالية والبنوك الكبرى، استنادًا إلى مؤشرات العقود الآجلة، أن يبدأ البنك المركزي تخفيضات متتالية تصل إلى 100 نقطة أساس بحلول نهاية 2024، ليُخفض سعر الفائدة النقدي من 4.1% حاليا إلى 3.1%.

وتُشير تحليلات “كانستار” إلى أن المقترضين الذين يختارون تثبيت أسعار فائدتهم الآن قد يفوتون فرصة الاستفادة من انخفاضات محتملة في الأسعار المتغيرة، خاصة إذا تحققت توقعات خفض بنك الاحتياطي.

فعلى سبيل المثال، قد يخسر مقترض بقيمة 600,000 دولار ما يقارب 2,645 دولارا إضافيا إذا انتقل من سعر متغير (5.59%) إلى ثابت (5.19%) لمدة عامين.

من ناحية أخرى، تتباين توقعات البنوك الكبرى حول حجم التخفيضات المتوقعة. فبينما تتوقع معظمها خفضا بمقدار 25 نقطة أساس في اجتماع مايو القادم (ليصبح السعر 3.85%)، يتوقع بنك NAB خفضا أكبر (50 نقطة أساس).

لكن الخبيرة الاقتصادية لوسي إليس من “ويستباك” تُرجح أن يقتصر الخفض على 25 نقطة، مُشيرة إلى أن التأثير السلبي للحروب التجارية العالمية على الاقتصاد الأسترالي محدود، مما يقلل الحاجة إلى إجراءات حاسمة.

أكدت سالي تيندال من “كانستار” أن سوق القروض ذات السعر الثابت يشهد منافسة شديدة، مع تسابق البنوك لجذب العملاء عبر عروض مخفضة.

ويُقدّم بنك ماكواري حاليا أقل الأسعار الثابتة في أستراليا، مع تركيز خاص على القروض الخضراء التي تدعم كفاءة الطاقة، حيث تصل نسبة الفائدة إلى 4.94% لمدة ثلاث سنوات للمباني المزودة بألواح شمسية.

حذرت التحليلات من أن تثبيت الأسعار الآن قد لا يكون الخيار الأمثل إذا استمر البنك المركزي في خفض الفائدة، إذ ستفوق تكلفة الانتقال إلى السعر الثابت المدخرات المحتملة من انخفاض الأسعار المتغيرة.

كما يُنتظر أن تؤثر بيانات التضخم المقرر إصدارها الأسبوع المقبل على قرارات البنك، خاصة إذا أظهرت انخفاضا في التضخم الأساسي دون النطاق المستهدف (2-3%).

جدول تفصيلي لأسعار بنك ماكواري بعد التخفيض:

سنة واحدة: 5.29% (انخفاض 20 نقطة أساس).
سنتان: 5.19% (انخفاض 20 نقطة أساس).
ثلاث سنوات: 5.19% (انخفاض 20 نقطة أساس).
أربع سنوات: 5.39% (انخفاض 20 نقطة أساس).
خمس سنوات: 5.39% (انخفاض 20 نقطة أساس).

نوهت تيندال إلى أن تخفيضات ماكواري تأتي قبل اجتماع البنك المركزي كاستجابة لتصاعد المنافسة، بينما دعت العملاء إلى مراجعة شروط قروضهم مع مصارفهم.

من جهتها، رأت إليس أن أي خفض كبير (مثل 50 نقطة) في مايو سيكون “مبالغا فيه”، وقد يُفسر على أنه رد فعل مذعور، خاصة مع عدم وضوح التأثير الكامل للرسوم الجمركية العالمية على الاقتصاد المحلي.