الخبراء يحذرون من تخفيض البنوك لمعدلات الفائدة على المدخرات بمعدل يتجاوز قرار بنك الاحتياطي الأسترالي
تعرضت الأسر التي لديها أرصدة مالية مرتفعة لضربة قوية في ظل قرار بنك الاحتياطي الأسترالي بخفض سعر الفائدة النقدي.
فقد تُظهر بيانات موزو أن بعض البنوك تتخذ خطوات أسرع لتقليص معدلات الادخار مقارنة بمعدلات الرهن العقاري، حيث قامت بتخفيضها بأكثر من 0.25 في المئة، وهو ما تم تخفيضه من قِبل بنك الاحتياطي الأسترالي في بعض الحالات.
وبدءا من يوم الجمعة، ستقوم بنوك NAB وAMP و BOQ و ME Bank بتخفيض معدلات الإيداع بمقدار يصل إلى 0.35 في المئة، ولكن عروض قروض المنزل التي أعلنوا عنها لن تشهد أي تخفيضات حتى على الأقل الأسبوع المقبل.
وقالت خبيرة المال في موزو، راشيل وستيلي، إن بعض المقترضين الذين لديهم مدخرات في نفس البنك سيخسرون الفوائد على أموالهم التي حصلوا عليها بجد قبل أن يروا أي توفير في الرهن العقاري.
وقالت وستيلي: “قد يحتفل المقترضون بتخفيض سعر الفائدة من بنك الاحتياطي الأسترالي، لكن المدخرين يحصلون مرة أخرى على الجزء الأقل، بينما كانت البنوك سريعة في خفض معدلات الادخار، لن يرى بعض حاملي الرهن العقاري أي تخفيف لمدة أسابيع”.
وأضافت وستيلي: “بالنسبة للعديد من الأستراليين، فإن مدخراتهم التي حصلوا عليها بجد تكسب فوائد أقل قبل أن يشعروا بتخفيف ضغوط الرهن العقاري”.
وتساءلت وستيلي: “السؤال الكبير هو: إذا كانت البنوك قادرة على التحرك بسرعة لخفض معدلات الادخار، فلماذا يستغرق الأمر وقتا أطول لنقل تخفيضات قروض المنازل؟ الحقيقة هي أن البنوك تعدل الأسعار بطرق تحمي أرباحها – والآن، يشعر المدخرون بالضغط”.
وحذر الخبراء من أن تخفيض المدفوعات على الفوائد على الأموال في البنك قد يجعل العائد الصافي على المدخرات صفرا أو أقل من صفر، عند أخذ التضخم في الاعتبار.
وإذا انخفضت العوائد الحقيقية على المدخرات إلى ما دون الصفر، فإن ذلك يعني أن التضخم أعلى من الفائدة المكتسبة على المدخرات، مما يؤدي إلى تآكل القوة الشرائية للأموال مع مرور الوقت.
وقال سيمون أراج، مؤسس منصة إدارة الاستثمار فادو برايفت، إن تأثير الفائدة المنخفضة سيكون “صعبا” بالنسبة لأولئك الذين لديهم مدخرات في الودائع لأجل وحسابات النقد الأخرى.
وأشار إلى أن العوائد على الحسابات البنكية عبر الإنترنت كانت أقل من التضخم، حيث بلغ معدل التضخم ربع السنوي في ديسمبر 2.5 في المئة مقارنة بالعوائد المتوسطة التي تبلغ 1.75 في المئة على حسابات المدخرات عبر الإنترنت.
وقال السيد أراج إن العوائد من المرجح أن تزداد سوءا، وأضاف: “قد تنخفض معدلات الادخار أكثر هذا العام بعد تخفيض سعر الفائدة في فبراير”.
وأشار السيد أراج إلى أن العوائد على الودائع لمدة عام كانت أفضل قليلا فقط، حيث بلغ متوسط معدلات الودائع لمدة عام في البنوك حاليا 3.35 في المئة سنويا، وهو أقل بكثير من معدل يقارب 4 في المئة في العام السابق.
وأوضح السيد أراج أن “العائد الحقيقي على مثل هذه الودائع أقل من 1 في المئة سنويا، وسيكون من الحكمة للمستثمرين إعادة تقييم النسب العالية المخصصة للنقد”.
وأضاف السيد أراج: “في بيئة قد يعيد فيها التضخم الظهور بسبب تعريفات ترامب، ومن الممكن أن تنخفض أسعار الفائدة أكثر على حسابات المدخرات في عام 2025، يجب أن يكون المستثمرون حذرين بشأن استثمار الكثير في النقد”.
وقالت محللة المالية في كانستار، سالي تندال، إن العديد من المدخرين سيحتاجون إلى إلقاء نظرة فاحصة على المعدلات التي يحصلون عليها والتفكير فيما إذا كانوا سيحصلون على عائد أفضل إذا كانت أموالهم في مكان آخر.
وأضافت تندال: “تخفيضات أسعار الفائدة النقدية دائما ما تكون سلاحا ذو حدين، وللأسف، (تخفيض هذا الأسبوع) سيكون حبة مرّة لأي شخص لديه مدخرات في البنك”.
وأشارت تندال إلى أن “أكبر بنك في أستراليا، بنك الكومنولث (CBA)، خفف من حدة الضربة لبعض المدخرين، حيث خفض حساب NetBank Saver بمقدار 0.20 نقطة مئوية.
ومع ذلك، ومع استمرار المعدل عند 2.15 في المئة فقط، يمكن للمدخرين تحقيق عوائد أفضل بكثير من أموالهم التي حصلوا عليها بجد”.
وأظهرت أبحاث من Finder.com.au أن الأستراليين بشكل عام لديهم حوالي 36,095 دولارا في البنك.
كما أظهرت أبحاث إضافية من BetaShares وجود تفاوت كبير في مقدار النقد الذي تملكه الأسر في كل منطقة، حيث يحمل بعض الأسر في المناطق الأكثر ثراء في البلاد متوسط 200,000 دولار من النقد الفائض، وشملت هذه المناطق ضواحي سيدني مثل راشكاترز باي وبالمين.
وتعايشت هذه الأسر مع نسبة كبيرة من العائلات التي كانت تملك أقل من 1000 دولار في البنك.
