يمكن للأستراليين الوصول إلى آلاف الدولارات من المدخرات كل عام إذا اعتمدوا أداة مصرفية متاحة للملايين.
لقد كانت الخدمات المصرفية المفتوحة متوفرة في أستراليا منذ عام 2020، لكن هناك أقل من 800,000 شخص يستخدمون مجموعتها الواسعة من الخدمات، وفقا لماستركارد.
تتيح هذه الأداة مشاركة معلوماتك المالية بأمان مع مئات مقدمي الخدمات في جميع أنحاء البلاد، ليتمكنوا من معرفة ما إذا كان يمكنك الحصول على صفقة أفضل أو تعديل عاداتك المالية.
وقال مؤسس WeMoney، دان جوفيسكي، لموقع Yahoo Finance: “إنها تشبه استخدام موقع مقارنة، لكن النتائج مُصمَّمة خصيصا لتتناسب مع ظروفك الشخصية الدقيقة”.
وأضاف جوفيسكي: “وضع الميزانية أمر صعب ومعقد”، وتابع: “علينا أن نخلط كل هذه الأرقام، مثل متى أتقاضى راتبي، ومتى يحين موعد الإيجار، ومتى تنتهي صلاحية التأمين الخاص بي”.
ويتوقع تقرير FinTech Australia، الصادر بدعم من ماستركارد و Open Finance ANZ، أن يصل عدد الأستراليين الذين يستخدمون الخدمات المصرفية المفتوحة إلى 5.4 مليون شخص بحلول نهاية العقد.
وقدّم جوفيسكي مثالا عن عميلة أرادت السيطرة على إنفاقها عبر بطاقات الائتمان من خلال دمج الديون، حيث كانت المرأة، البالغة من العمر 56 عاما، تمتلك ثلاث بطاقات ائتمان مختلفة، ولديها دين مستحق يبلغ 18,000 دولار، وكانت دفعاتها الشهرية حوالي 700 دولار.
قامت بربط هذه الحسابات الثلاثة بخدمة الخدمات المصرفية المفتوحة، التي تمكنت خلال ثوانٍ من البحث عن أفضل معدل قرض لسداد ديونها.
ونتيجة لذلك، تمكنت العميلة من خفض دفعاتها الشهرية إلى 350 دولارا، موفرة بذلك 4,200 دولار في عام واحد، وانخفض معدل القرض الشخصي الخاص بها من 20٪ إلى 9.7٪ فقط.
وأوضح جوفيسكي أن عملية دمج الديون تستغرق عادة ما يصل إلى ثلاثة أسابيع، لكن ذلك تم إنجازه في يوم واحد فقط بفضل الخدمات المصرفية المفتوحة.
وقال جوفيسكي: “رؤيتنا هي جعل العملية أسرع من ذلك، تماما مثل طلب سيارة من أوبر؛ تضغط على زر، وتصل السيارة خلال خمس دقائق، لماذا لا تكون أموالك بهذه السرعة أيضا؟”.
كيف تعمل الخدمات المصرفية المفتوحة؟
تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للمستخدمين منح موافقتهم لمزودي الخدمات للوصول إلى بياناتهم المالية لغرض محدد، مع ضمان معالجة المعلومات بأمان وفقا للمعايير الحكومية، ويمكن سحب هذه الموافقة في أي وقت، مما يمنع تخزين البيانات بشكل دائم.
على سبيل المثال، عند تغيير بطاقة ائتمان، بدلا من جمع وإرسال سجل المعاملات وصور الهوية يدويا، يمكن لمزود بطاقتك الحالي إرسال كل التفاصيل مباشرة إلى المزود الجديد بعد موافقتك، مع تفويض العملية عبر المصادقة الثنائية، لتصبح العملية سريعة وآمنة.
أين يمكن استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة؟
يمكنك استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة في: الرهون العقارية، الإقراض والائتمان، التمويل الشخصي، المحاسبة ومسك الدفاتر، التحقق من الهوية، التخطيط المالي، إدارة الممتلكات، أو بناء الثروة والاستثمارات.
على سبيل المثال، يمكنك استخدام الخدمات المصرفية المفتوحة مع NAB أو Unloan أو Afterpay للاطلاع على تاريخك الائتماني ومعرفة ما إذا كان بالإمكان إجراء بعض التعديلات لتحسين وضعك المالي.
كيف تساعدك الخدمات المصرفية المفتوحة على إدارة أموالك؟
تمكّنك الخدمات المصرفية المفتوحة من تحليل معاملاتك المالية بدقة، مثل WeMoney، لتصنيف كل عملية شراء ومعرفة أين تذهب أموالك، ويساعدك ذلك في إلغاء الاشتراكات غير الضرورية أو تقليل المصاريف المتكررة.
كما يمكن استخدام خدمات مثل ANZ Plus أو Virgin Money لمراجعة حسابات الادخار، والعثور على مؤسسات مالية تقدم معدلات فائدة أفضل، مما قد يزيد مدخراتك بمئات الدولارات سنويا.
فإذا تمكنت الخدمة من العثور على مؤسسة مالية تقدم معدل فائدة أعلى بنسبة 1٪، فقد يعني ذلك إضافة 400 دولار سنويا إلى محفظتك إذا كان لديك 40,000 دولار في حساب الادخار الخاص بك.
- اقرأ أيضاً: خلل في برنامج التقاعد يكبد ملايين الأستراليين خسائر مالية ضخمة – وإليكم الفئات الأكثر تضررا
