ستُشدد الهيئة التنظيمية المصرفية الأسترالية القيود على قروض الإسكان عالية المخاطر، في خطوة تاريخية تهدف إلى مساعدة المشترين الجدد على دخول السوق.
اعتبارًا من 1 فبراير، ستضع الهيئة الأسترالية للتنظيم الاحترازي (APRA) حدًا أقصى لنسبة القروض العقارية الجديدة التي تزيد نسبة الدين إلى الدخل فيها عن ستة عند 20%.
وهذا يعني أن أربعة من كل خمسة قروض جديدة على الأقل تُصدرها كل بنك يجب أن تُمنح لمقترضين تقل ديونهم عن ستة أضعاف دخلهم.
وأعلنت الهيئة أن هذه التغييرات تهدف إلى الحد من المخاطر المتزايدة في سوق الإسكان، حيث تُعتبر ديون الأسر بالفعل من بين أعلى المعدلات في العالم.
وقال جون لونسديل، رئيس الهيئة: “إن أحد المخاطر الهيكلية الرئيسية التي تُهدد استقرار النظام، والتي لطالما أثارت قلق الهيئة، هو ارتفاع مديونية الأسر”.
وأضاف: “لطالما ارتبط ارتفاع المديونية في الماضي بزيادة في الإقراض عالي المخاطر ونمو سريع في أسعار العقارات”.
ومع استمرار ارتفاع أسعار العقارات، ازدادت الضغوط على المقترضين، مما جعل العديد من الأسر عرضة لارتفاع أسعار الفائدة أو انخفاض الدخل.
أيد وزير الخزانة جيم تشالمرز هذه الخطوة، مدعيًا أنها ستعزز الاستقرار الاقتصادي وتوفر السكن لعدد أكبر من الأستراليين.
وقال: “هذه تغييرات مهمة ستساهم في تعزيز المرونة المالية والقدرة على تحمل تكاليف السكن”.
وأضاف: “الأمر يتعلق بإدارة المخاطر الناشئة في نظامنا المالي، وسيساعد الناس على دخول السوق”.
مع ذلك، قالت السيناتور باربرا بوكوك، عضو مجلس الشيوخ عن حزب الخضر، إن هذا الحد الأقصى لم يكن كافيًا، ودعت إلى تشديد القيود على إقراض المستثمرين.
وأضافت: “لقد حصل المستثمرون على 40 مليار دولار خلال الأشهر الثلاثة الماضية، وعلى هيئة تنظيم التأمينات الأسترالية (APRA) وجامعة تشالمرز وقف تدفق عشرات المليارات إلى المستثمرين”.
يجب على هيئة تنظيم المساكن الأسترالية (APRA) استخدام جميع الأدوات المتاحة لديها لكبح جماح قروض المستثمرين التي تُفاقم أزمة القدرة على تحمل تكاليف السكن.
لا يُتوقع أن تؤثر هذه القيود، التي ستُطبق بشكل منفصل على قروض المستثمرين وقروض مالكي المساكن، على العديد من البنوك.
في حين أن نسبة الدين إلى الدخل المرتفعة في ازدياد، أفادت هيئة تنظيم المساكن الأسترالية (APRA) أن 10% فقط من القروض المُقدمة للمستثمرين تتجاوز حاليًا عتبة نسبة الدين إلى الدخل بستة أضعاف.
وفي الوقت نفسه، لا تتجاوز 4% فقط من القروض المُقدمة لمالكي المساكن هذه العتبة، بما في ذلك المشترين لأول مرة بموجب خطة الإيداع الحكومية الجديدة بنسبة 5%.
على الرغم من أنه من غير المتوقع أن يُقيد هذا الحد معظم المقترضين فورًا، إلا أن هيئة تنظيم الائتمان الأسترالية (APRA) قالت إنه سيشكل حاجزًا وقائيًا في حال استمرار نمو الإقراض عالي المخاطر.
ارتفعت أسعار المنازل هذا العام بعد ثلاثة تخفيضات في أسعار الفائدة وبرنامج حزب العمال لإيداع مشتري المنزل الأول بنسبة 5%.
في العام الذي سبق سبتمبر، ارتفع متوسط سعر المنزل الأسترالي بنحو 9%، مما أدى إلى زيادة الطلب على الاقتراض.
أشارت هيئة تنظيم الإقراض الأسترالية (APRA) أيضًا إلى أن إقراض المستثمرين، الذي يحمل عادةً نسب دين إلى دخل أعلى، قد ساهم في نمو ائتمان الإسكان بما يفوق المتوسطات طويلة الأجل.
حذّرت الهيئة التنظيمية من أنها قد تُطبّق المزيد من الإجراءات في حال تدهور معايير الإقراض.
وقال السيد لونسديل: “سننظر في فرض حدود إضافية، بما في ذلك حدود خاصة بالمستثمرين، إذا لاحظنا ارتفاعًا كبيرًا في المخاطر المالية الكلية أو تدهورًا في معايير الإقراض”.
- اقرأ أيضاً: أزمة إسكان متصاعدة في أستراليا تمنع بناء أكثر من 80 ألف منزل جديد .. وإليكم الأسباب
- خبير اقتصادي: أستراليا بحاجة لخفض الهجرة بـ120 ألف شخص سنويًا لمعالجة أزمة الإسكان
