حذر خبير مالي من أن العديد من الأستراليين الذين يقتربون من التقاعد يرتكبون أخطاء فادحة في التخطيط، تكلفهم وقتهم وأموالهم.
وغالبا ما تكون هذه الأخطاء غير واضحة، إذ لا ترتبط بالمخالفات القانونية أو الضرائب، لكنها قد تؤدي إلى نفاد مدخرات التقاعد مبكرًا، مما يضطر الأشخاص للعمل لفترة أطول ويفوتهم فرص تعزيز مواردهم المالية.
فبحسب كريس سترانو، مؤسس شركة Super Guy والرئيس التنفيذي لها، هناك خمسة أخطاء رئيسية غالبا ما يرتكبها الناس عند التخطيط لتقاعدهم، إليك ما هي:
-
العمل لفترة طويلة جدا
حذر السيد سترانو من أن كثيرا من الأشخاص يعملون لفترة أطول من اللازم عند الانتقال إلى التقاعد، مما يحرمهم من أفضل سنوات حياتهم في سن الستينيات.
ويشير سترانو إلى أن التخطيط أكثر من اللازم يجعل الكثيرين يستمرون بلعمل ثلاث أو أربع سنوات أكثر مما يحتاجون.
وأضاف سترانو أن الاستعانة بالمستشارين الماليين أو الأدوات الحاسبة عبر الإنترنت يمكن أن تساعد في تحديد المدة المثلى للعمل وتجنب فقدان سنوات التقاعد المبكرة.
-
عدم تحسين استراتيجية المساهمات
في سنواتك الأخيرة قبل التقاعد، يمكن زيادة مساهماتك في المعاش التقاعدي لتقليل الضرائب الحالية والمستقبلية بشكل كبير.
وتشمل هذه المساهمات التضحية بالراتب، الإعفاءات الشخصية، المدفوعات بعد الضريبة، مساهمات الزوج/الزوجة، مدفوعات الأعمال الصغيرة، ومساهمات تقليص الحجم.
وأشار السيد سترانو إلى أن نوع المساهمة والمبلغ المناسب يعتمدان على ظروفك الشخصية مثل الدخل، العمر، تاريخ التقاعد، رصيد المعاش، الوضع الوظيفي، والحالة الاجتماعية.
وأضاف سترانو: “عادة، في الفترة التي تسبق التقاعد، من الأفضل زيادة مدخراتك في المعاش التقاعدي، لكن بطريقة ضريبية فعالة وضمن الحدود المسموح بها، فإهمال وضع استراتيجية مساهمات سليمة هو أحد أكثر الأخطاء شيوعا عند الادخار للتقاعد”.
-
المخاطر والعائد الاستثماري
غالبا ما يركز الأشخاص على مقارنة العوائد أو الخوف من تقلبات السوق، دون مراعاة مستوى المخاطر المناسب لأهدافهم.
وقال السيد سترانو: “يجب تحمل مستوى المخاطر المناسب لتحقيق أهدافك”، وأضاف: “عادة، المخاطر الأعلى تمنح عائدا طويل الأمد أكبر، لكنها تأتي مع تقلبات أكبر وانعدام اليقين بشأن النتائج النهائية، أما المخاطر المنخفضة فتوفر استقرارا أكبر، لكنها غالبا ما تؤدي إلى عائد طويل الأمد أقل”.
وأكد سترانو أن محفظتك الاستثمارية يجب أن تتوافق مع العائد المطلوب.
-
عدم مراعاة التضخم
مع ارتفاع تكاليف المعيشة بمرور الوقت، ستحتاج بعد 10 سنوات إلى حوالي 80,000 دولار لشراء ما يمكن لـ 60,000 دولار شراؤه اليوم.
وحذر السيد سترانو: “إهمال تأثير التضخم يعد من أكبر الأخطاء التي يمكن أن يقع فيها المتقاعد، إذ يقلل التضخم من القوة الشرائية للنقد، ما يستلزم مراعاة العوائد الاستثمارية المطلوبة لمواكبته”، وأضاف: “الحسابات المصرفية والودائع لأجل لا توفر عنصر نمو، وبالتالي تفقد القوة الشرائية يوميا”.
-
عدم احتساب معاش الشيخوخة
يوفر معاش الشيخوخة دعما جزئيا لمعظم المتقاعدين، وسيظل جزءا من نظام التقاعد في أستراليا لسنوات قادمة، رغم تغير معايير الأهلية مع الوقت.
وحذر السيد سترانو من أن البعض يستبعدون هذا المعاش لاعتقادهم بعدم أهليتهم فور بلوغ سن 67، متجاهلين أنه يشكل دعما مهما للدخل في أواخر السبعينيات أو أوائل الثمانينيات، عندما تبدأ مدخرات التقاعد بالنفاد.
وأضاف سترانو: “تجاهل مدفوعات معاش الشيخوخة في حساباتك التقاعدية قد يجعلك تعمل لعقد إضافي وتفوت أفضل سنوات التقاعد”.
- اقرأ أيضاً: تنبيه هام من Centrelink.. تغييرات في مواعيد المدفوعات لملايين الأستراليين خلال عطلة عيد الميلاد ورأس السنة
